ช่องว่างด้านสินเชื่อของ MSME ในอินเดียนั้นใหญ่มาก แต่ให้ความสนใจกับการเงินการค้าน้อยมาก จากการเปลี่ยนแปลงของการค้าระหว่างประเทศ ผู้ส่งออกมักจะพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่ยุ่งยากเนื่องจากเงินทุนหมุนเวียนหายไปจากระบบธุรกิจเป็นเวลาอย่างน้อย 30-45 วัน สิ่งนี้มีผลกระทบโดยตรงต่อวงจรธุรกิจตามข้อมูลของธนาคารเพื่อการพัฒนาแห่งเอเชีย (ADB) มีช่องว่าง 1.5 ล้านล้านดอลลาร์
ระหว่างอุปสงค์และอุปทานของการเงินการค้าทั่วโลก
โดยร้อยละ 50 มาจากประเทศกำลังพัฒนาในเอเชีย ขณะที่ร้อยละ 70 สนับสนุนโดย MSMEs
สงสัยว่าโอกาสทางการเงินเพื่อการส่งออกในอินเดียมีขนาดใหญ่เพียงใด?
จากข้อมูลของทางการ การส่งออกสินค้าของอินเดียขยายตัวร้อยละ 7.6 เป็นประมาณ 1.7 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2561 โดย 1.5 ล้านล้านดอลลาร์มาจากผลิตภัณฑ์ที่ไม่ใช่น้ำมัน นอกจากนี้ นายกรัฐมนตรี Narendra Modi ยังได้กล่าวก่อนหน้านี้ว่าเขาหวังว่าจะเพิ่มส่วนแบ่งของอินเดียในการส่งออกทั่วโลกเป็นสองเท่าจากระดับปัจจุบันคือจากร้อยละ 1.6 เป็นร้อยละ 3.4
Manish Lunia ผู้ร่วมก่อตั้ง Flexiloans กล่าวว่าสถานการณ์นี้สร้างโอกาสที่ดีสำหรับบริษัทฟินเทคที่จะเติบโตต่อไป
เขากล่าวเพิ่มเติมเกี่ยวกับโอกาสนี้ว่า “โดยปกติแล้วผู้ส่งออกของอินเดียต้องเผชิญกับวงจรเงินทุนหมุนเวียนที่ยืดเยื้อในกรณีของการขนส่งล่าช้า การขอคืนเครดิตภาษีซื้อ GST และสิ่งจูงใจในการส่งออก ผู้ให้กู้ Fintech สามารถให้บริการผู้ส่งออกทั่วประเทศและขนาดตั๋วผ่านชุดผลิตภัณฑ์ที่ไม่เหมือนใครเพื่อ จัดหาเงินทุนจากลูกหนี้เหล่านี้ด้วยความช่วยเหลือจากความสามารถในการขุดข้อมูลที่เป็นเอกลักษณ์ การประเมินสินเชื่อแทน ความคล่องตัว และการเข้าถึงทางภูมิศาสตร์”
นอกจากนี้ เขารู้สึกว่าผู้ให้กู้รายอื่นอาจหาโอกาสในการจัดหาเงินทุนฉุกเฉินสำหรับการส่งสินค้าล่วงหน้า เช่น สำหรับการผลิต/การจัดซื้อสินค้า ให้กับผู้ส่งออกเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่ของเครดิตเงินสด หากมีกับผู้ส่งออก หรือพิจารณาจากประวัติที่ผ่านมาของ ใบเสร็จรับเงินจากผู้ซื้อที่เกี่ยวข้อง
ความไม่รู้ไม่ใช่ความสุข
แม้ว่าโอกาสนี้อาจดูเหมือนเป็นข้อเสนอที่ดีสำหรับคนนอก แต่ผู้ให้กู้ในพื้นที่นี้มักบ่นเกี่ยวกับการขาดความตระหนักในหมู่ SME ในพื้นที่นี้
Pushkar Mukewar ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอร่วมของ Drip Capital ซึ่งมุ่งเน้นเฉพาะการเงินการค้าข้ามพรมแดนและให้การเข้าถึงเงินทุนหมุนเวียนที่ไม่มีหลักประกัน รู้สึกแจ้งลูกค้าเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ – ข้อดีและข้อเสีย วิธีการและเหตุผลที่ควรใช้ มัน ฯลฯ มักเป็นอุปสรรคสำหรับผู้ให้กู้
นอกเหนือจากสายการธนาคารทั่วไปแล้ว ผู้ส่งออกยังมีความรู้
จำกัดเกี่ยวกับแหล่งเงินทุนทางเลือก และการทำลายอุปสรรคเหล่านี้อาจเป็นเรื่องที่ท้าทายสำหรับผู้ให้กู้ฟินเทค
“เอสเอ็มอียังเปรียบเทียบราคาสินค้าของเรากับราคาที่เสนอโดยธนาคาร ซึ่งมีอัตราที่แข่งขันได้ตามปริมาณ บางครั้งการอธิบายข้อดีของการจัดหาเงินทุนแบบไร้หลักประกันก็เป็นเรื่องยาก เมื่อผู้ส่งออกสนใจแต่เรื่องราคา” เขากล่าวเสริม
ธุรกิจที่มีความเสี่ยง
นอกเหนือจากความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ของผู้ซื้อแล้ว ผู้ให้กู้ทางเลือกที่ดำเนินงานในพื้นที่ไม่สามารถเพิกเฉยต่อความเสี่ยงจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนได้ รูปีของอินเดียผันผวนอย่างรวดเร็วเมื่อเทียบกับดอลลาร์สหรัฐ และอ่อนค่าลงเหลือ 74.25 ภายในเดือนตุลาคม 2561 ฟื้นตัวจากการสูญเสียและแข็งค่าขึ้นถึง 68 ระดับก่อนการเลือกตั้ง แต่ห่างไกลจากตัวเลขต้นปี 2561 แต่ Lunia แนะนำว่าความเสี่ยงเกี่ยวกับความผันผวนของสกุลเงินสามารถแก้ไขได้ด้วยการจัดโครงสร้างผลิตภัณฑ์ที่ตรงกับความเสี่ยงของผู้ส่งออกหรือกลุ่มดังกล่าว และจัดหาโซลูชั่นป้องกันความเสี่ยงที่มีต้นทุนต่ำ
ประการสุดท้าย ผู้ให้กู้อาจพบปัญหาในการตรวจสอบคำขอที่เกี่ยวข้องกับการขอคืนเครดิตภาษีซื้อ สิ่งจูงใจ ฯลฯ อย่างไรก็ตาม ด้วยรัฐบาลที่ทำงานเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพและเร่งกระบวนการคืนเงินและแปลงข้อมูลเป็นดิจิทัล ปัญหานี้ก็สามารถแก้ไขได้เช่นกัน
Credit : สล็อต
